קיבוע זכויות:
אל תשאירו את כספי הפנסיה למס הכנסה
המדינה מעניקה לכם פטור ממס שיכול לחסוך מאות אלפי שקלים על הקצבה החודשית ועל משיכת כספים הונית. הבעיה? הפטור לא ניתן אוטומטית – חייבים לדרוש אותו נכון, בזמן הנכון, עם תכנון מדויק.
קיבוע זכויות – ההחלטה הפיסקלית הבלתי הפיכה שלכם
קיבוע זכויות (טופס 161ד) הוא הליך חד-פעמי שמגישים לפקיד השומה סביב גיל הפרישה. ברגע שמוגש – לא ניתן לשנות. הוא קובע את שיעור הפטור ממס על הקצבה הפנסיונית לכל שארית החיים, ואת הזכות למשיכת הון פטורה ממס. ניסוח שגוי, תזמון שגוי, או החלטה לא מחושבת – יעלו לכם בעשרות אלפי שקלים בשנה, כל שנה.
סל הפטור ממס – מה מגיע לכם
כל עובד שכיר צובר לאורך שנות עבודתו "סל פטור" – סכום מקסימלי שניתן לקבל פטור ממס בפרישה. הסל מורכב ממכפלת שנות הוותק ושכר הפרישה. גובהו קובע כמה מהקצבה תקבלו נטו מלא.
הקצאת הפטור: קצבה מול הון חד-פעמי
את סל הפטור אפשר להפנות לשני כיוונים: פטור חודשי על הקצבה (לאורך כל החיים) או פטור על משיכת הון חד-פעמי מקופות גמל. ההחלטה תלויה בגובה הקצבה, בכספים הצבורים ובמצב המשפחתי.
פיצויים שמשכתם בעבר – המלכודת הנסתרת
כל שקל שמשכתם כפיצויי פיטורים פטורים ממס ב-32 השנים האחרונות מקטין את סל הפטור הנוכחי שלכם לפי "נוסחת השילוב". חישוב שגוי כאן הוא בין הטעויות היקרות ביותר שרואים בשטח.
תיקון 190 – הזדמנות שמרבית האנשים מפספסים
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר בתנאים מסוימים להעביר כספי קופת גמל לפוליסת ביטוח ולקבל אותם כקצבה בפטור ממס. כלי עוצמתי לתכנון פרישה שמרבית האנשים לא מודעים אליו.
המספרים שמסבירים הכל
טעות אחת בקיבוע הזכויות לא נמדדת בשקלים – היא מצטברת לאורך כל שנות הפרישה.
פטור מקסימלי על קצבה
ניתן לקבל פטור של עד 67% על הקצבה המזכה. כל אחוז שמפספסים = מס שנשלם עד סוף החיים.
טופס חד-פעמי ובלתי הפיך
קיבוע הזכויות מוגש פעם אחת בלבד. לאחר הגשתו לפקיד השומה – לא ניתן לחזור בו או לתקן.
חיסכון ממוצע ללקוח
לקוחות שביצעו קיבוע זכויות מתוכנן ומלווה חוסכים בממוצע מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה.
נוסחת השילוב – מלכודת
כל ₪1 שנמשך כפיצויים פטורים בעבר – גורע ₪1.35 מסל הפטור הנוכחי שלכם. חייבים לחשב.
התהליך שלנו – מא' ועד ת'
איסוף נתונים ובדיקת מסלקה פנסיונית
מוציאים את כל המידע הפנסיוני שלכם – קרנות, קופות, פוליסות וגם היסטוריית משיכות פיצויים. זה הבסיס לכל חישוב מדויק.
חישוב סל הפטור ונוסחת השילוב
מחשבים בדיוק את גובה סל הפטור שלכם, תוך התחשבות בכל משיכת פיצויים בעבר. מבצעים סימולציות להקצאה אופטימלית בין קצבה להון.
ניסוח ובניית תיק קיבוע הזכויות
מכינים את טופס 161ד בצורה מדויקת, מצרפים את כל המסמכים הנדרשים ומנסחים את הבקשה בצורה שמקסמת את הפטור.
ייצוג מול פקיד השומה ומעקב
מגישים את התיק מול פקיד השומה, מטפלים בכל שאלה או דרישה, ומוודאים שאישור הפטור מתקבל בזמן ובמלואו.
טופס 161ד עושים רק פעם אחת בחיים!
טעות אחת בקיבוע הזכויות היא בלתי הפיכה ותעלה לכם בתשלום מס מיותר למשך כל ימי חייכם. השאירו פרטים ונבנה עבורכם תיק מדויק שחוסך בגדול.
מה כולל ליווי קיבוע זכויות ב-ME Finance?
הגדלת הנטו החודשי
ביצוע קיבוע זכויות מאפשר להחיל את סל הפטור על הקצבה ולהקטין משמעותית – ולעיתים לאפס לחלוטין – את המס החודשי שתשלמו על הפנסיה שלכם.
משיכת הון פטורה ממס
ניתן לייעד חלק מסל הפטור למשיכת סכום חד-פעמי מקופות הגמל – פטור ממס של 35%. תכנון נכון קובע כמה ניתן לקחת ובאיזה עיתוי.
חישוב נוסחת השילוב
אנחנו מבצעים את החישובים המורכבים ביחס להיסטוריית הפיצויים שלכם, ומחליטים מאיזה קופות הכי משתלם לקבל פטור – לכל ₪ חשיבות.
ייצוג מלא מול מס הכנסה
מגישים את התיק, מלווים מול פקיד השומה, עונים על כל שאלה ומוודאים שהאישור מתקבל בזמן ובצורה הנכונה – בלי שתצטרכו להתעסק בבירוקרטיה.
פרישה היא לא הזמן לטעויות.
תהליך קיבוע זכויות דורש הבנה עמוקה של דיני המס, פקודות מס הכנסה ונוסחת השילוב. הצוות שלנו ילווה אתכם צעד אחר צעד, ייצג אתכם מול פקיד השומה, ויוודא שכל שקל שמגיע לכם יישאר אצלכם בבנק.
רוצים להעמיק את הידע בפרישה?
הכנו עבורכם מדריכים מקצועיים, מאמרים וכלים שיעזרו לכם להתכונן לרגע החשוב מכל.
למעבר למרכז הידע