פוליסת חיסכון:
האלטרנטיבה החכמה לפיקדון הבנקאי
נזילות מלאה, מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, אין תקרת הפקדה, וחשיפה לנכסים יציבים מחוץ לבורסה – כל היתרונות שפיקדון בנקאי לא יכול לתת לכם.
חיסכון בחברת ביטוח – עם גמישות שהבנק לא יכול לתת
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברות ביטוח. בניגוד לגמל להשקעה, אין תקרת הפקדה שנתית – כך שמי שרוצה להפקיד סכומים גדולים יותר, זה הפתרון המתאים. היתרון המרכזי: מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, מה שמחזק משמעותית את אפקט הריבית דריבית לאורך שנים.
מפקידים כמה שרוצים
בעוד שגמל להשקעה מוגבל ל-83,641 ₪ בשנה לתעודת זהות, פוליסת חיסכון אינה מוגבלת בתקרת הפקדה. מתאים במיוחד למי שרוצה להעביר סכומים גדולים ממכירת נכס, ירושה, פיצויים או חיסכון מצטבר.
מעבר מסלולים ללא אירוע מס
ניתן לעבור בחופשיות בין מסלולי ההשקעה – ממנייתי לסולידי ולהפך – מבלי שמעבר זה ייחשב לאירוע מס. המס ישולם רק בעת משיכת הכספים, מה שמחזק את ריבית הדריבית לאורך כל התקופה.
חשיפה מחוץ לבורסה
חברות הביטוח משלבות בתיק השקעות בנדל"ן מניב, תשתיות, הלוואות פרטיות ועוד נכסים שאינם נסחרים בבורסה. זה מייצר פיזור, יציבות ומקטין את התנודתיות בזמן ירידות חדות בשוק ההון.
נזיל בכל עת – מס בעת משיכה
הכסף זמין למשיכה בכל עת ללא קנסות. חשוב לדעת: בניגוד לקרן השתלמות, בפוליסת חיסכון משלמים 25% מס ריאלי על הרווח בעת משיכה – גם אחרי גיל 60. אין פטור ממס רווחי הון בפרישה.
למה לא להשאיר בבנק?
פיקדון בנקאי נשמע בטוח – אבל יש לו מחיר שמרבית האנשים לא מודעים אליו.
ללא תקרת הפקדה
בניגוד לגמל להשקעה (83,641 ₪ בשנה), פוליסת חיסכון מאפשרת הפקדה של כל סכום – מאות אלפים ומעלה – ללא מגבלה.
מעבר מסלול ללא מס
בפיקדון בנקאי כל החלפה היא אירוע מס. בפוליסת חיסכון – המעבר בין מסלולים אינו מחויב במס, הריבית דריבית ממשיכה לעבוד.
נכסים מחוץ לבורסה
חשיפה לנדל"ן, תשתיות והלוואות פרטיות – נכסים שמשקיע פרטי לא יכול לגשת אליהם ישירות, שמייצרים יציבות ופיזור אמיתי.
נזילות מלאה תמיד
בניגוד לפיקדון שמחייב תחנות יציאה, הכסף בפוליסת חיסכון זמין למשיכה מלאה בכל עת – ללא קנסות שבירה.
בוחרים את רמת הסיכון שמתאימה לכם
כל מסלול מותאם לפרופיל שונה – ואפשר לעבור ביניהם ללא מס ובכל עת.
מסלול אג"ח / סולידי
השקעה עיקרית באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, עם שיעור גבוה של נכסים יציבים ובלתי סחירים. מתאים למי שרוצה לשמור על הקרן עם תשואה מינימלית.
- תנודתיות נמוכה
- חשיפה גבוהה לנכסים יציבים
- מתאים לאופק קצר-בינוני
מסלול כללי / מעורב
שילוב בין מניות, אג"ח ונכסים בלתי סחירים. הגוף המנהל מאזן את התמהיל לפי תנאי השוק. הנפוץ ביותר ומתאים לרוב המשקיעים.
- איזון בין סיכון לתשואה
- פיזור רחב כולל נדל"ן ותשתיות
- מתאים לאופק בינוני-ארוך
מסלול מנייתי
חשיפה גבוהה למניות בישראל ובעולם. תנודתי יותר בטווח הקצר, אך עם פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. מתאים לאופק השקעה ארוך.
- פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך
- חשיפה גלובלית למניות
- מתאים לאופק 10+ שנים
פוליסת חיסכון מול קרן השתלמות וגמל להשקעה – מה ההבדל במיסוי?
קרן השתלמות – פטורה לחלוטין ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. הכסף שלכם, 100%.
גמל להשקעה – פטור ממס אם מושכים כקצבה מגיל 60. תקרת הפקדה של 83,641 ₪ בשנה.
פוליסת חיסכון – ללא תקרת הפקדה, דחיית מס עד המשיכה, אבל 25% מס ריאלי על הרווח בעת משיכה – גם אחרי גיל 60. לכן מתאימה במיוחד למי שמעוניין בגמישות מקסימלית ובהפקדות גדולות.
רוצים לראות כמה הכסף שלכם יצמח?
הסימולטור שלנו מחשב את השפעת הריבית דריבית לאורך זמן – לפי המסלול, ההפקדות ותקופת החיסכון שלכם.
רוצים לבדוק אם פוליסת חיסכון מתאימה לכם?
השאירו פרטים ונשווה עבורכם בין החברות המובילות – כולל משא ומתן על דמי ניהול ובחירת המסלול הנכון.
למה לנהל את פוליסת החיסכון דרך ME Finance?
השוואה ומשא ומתן על דמי ניהול
משווים עבורכם בין כל חברות הביטוח המובילות ומנהלים משא ומתן להורדת דמי הניהול – כל 0.1% שחוסכים מצטבר לאלפי שקלים לאורך שנים.
התאמת מסלול לפרופיל האישי
מסלול סולידי? כללי? מנייתי? מסבירים את ההבדלים, מבינים את הצרכים שלכם ומתאימים את המסלול הנכון לגיל ולמטרות.
מעקב ועדכון לאורך זמן
השוק משתנה, הצרכים משתנים. מלווים אתכם לאורך הדרך ומעדכנים מסלול כשנדרש – כדי שהכסף שלכם תמיד עובד בצורה האופטימלית.
תכנון כולל בין מוצרים פיננסיים
פוליסת חיסכון היא חלק ממכלול. משלבים אותה עם קרן השתלמות, גמל להשקעה ופנסיה לתמונה פיננסית שלמה ומיטבית.
הכסף שיושב בפיקדון לא עובד בשבילכם.
כל חודש שעובר עם כסף פנוי בבנק הוא חודש שהכסף שלכם נשחק מאינפלציה. פוליסת חיסכון מאפשרת לכם להתחיל להשקיע היום – בנזילות מלאה וללא תקרה.
רוצים להעמיק בנושאי חיסכון והשקעות?
מדריכים מקצועיים, מאמרים וכלים שיעזרו לכם לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר.
למרכז הידעלורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.