הישראלי הממוצע מחליף עבודה כל 3-4 שנים. התוצאה? שובל של קופות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות קטנות ובלתי פעילות שנשארות מאחור בחברות ביטוח שונות. אם לא תעשו סדר בבלאגן, זה יעלה לכם הרבה מאוד כסף.
המלכודת של "קופה לא פעילה"
ברגע שעזבתם מקום עבודה וההפקדות השוטפות לקופת הפנסיה שלכם פסקו, הקופה מוגדרת לאחר מספר חודשים כ"לא פעילה". כאן מתחילה הבעיה האמיתית:
- זינוק בדמי הניהול: חברות הביטוח רשאיות (ולרוב גם עושות זאת באופן אוטומטי) להעלות את דמי הניהול בקופות לא פעילות למקסימום המותר בחוק (0.5% מהצבירה). זה "נוגס" לכם בחיסכון בכל חודש מחדש.
- אובדן כיסויים ביטוחיים: קופה לא פעילה מאבדת בסופו של דבר את הכיסויים לביטוח שאירים ואובדן כושר עבודה.
- חוסר שליטה במסלולי ההשקעה: קשה מאוד לנהל סיכונים ולהתאים את מסלול ההשקעה כשהכסף מפוזר ב-5 חברות שונות.
איך עושים סדר? איתור ואיחוד קופות
היום, באמצעות משיכת נתונים מ"המסלקה הפנסיונית" של משרד האוצר, איש מקצוע יכול לראות בלחיצת כפתור את כל החסכונות שצברתם אי פעם. לאחר איתור הכספים, השלב החשוב הוא איחוד קופות – העברת הכספים מהקופות הקטנות והיקרות לקופה המרכזית והפעילה שלכם.
בואו נמצא את הכסף האבוד שלכם!
השאירו פרטים, ואנחנו ב-ME Finance נוציא עבורכם דוח מסלקה מקיף. נאתר את הכספים, נאחד קופות ונוזיל לכם את דמי הניהול.
השורה התחתונה
סדר בתיק הפנסיוני הוא לא מותרות, הוא חובה. איחוד של קופות מפוזרות יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בדמי ניהול לאורך השנים, ולהגדיל משמעותית את קצבת הפרישה שלכם.