אחד החיפושים הנפוצים ביותר בגוגל בתחום הפיננסים הוא "איך למשוך את קרן הפנסיה שלי". בין אם מדובר בצורך דחוף במזומן, סגירת חובות או רצון להשתמש בכסף, משיכת פנסיה לפני גיל הפרישה היא צעד קיצוני שהמדינה מנסה למנוע – וקונסת עליו בהתאם.
קנס המשיכה: 35% מס במקור
קרן פנסיה (בחלקה המיועד לקצבה – כספי התגמולים) אינה תוכנית חיסכון רגילה בבנק. המדינה מעניקה לכם הטבות מס עצומות לאורך שנות ההפקדה, מתוך מטרה אחת: שהכסף הזה ישמש אתכם לקצבה חודשית כשתזדקנו.
אם תחליטו "לשבור" את הקופה ולמשוך את כספי התגמולים כסכום הוני (חד-פעמי) לפני גיל הפרישה, מס הכנסה יגבה מכם קנס דרקוני של מינימום 35% (או המס השולי שלכם, הגבוה מביניהם) על כל הסכום שנצבר! על סכום של 100,000 שקלים, תפסידו 35,000 שקלים ביום אחד.
הנזק הנסתר: פגיעה אנושה בביטוחים ובקצבה
- איבוד זכויות ביטוחיות: ברגע שמשכתם את הכסף או הפסקתם להפקיד, אתם עלולים לאבד את הכיסוי הביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה וביטוח שאירים (למשפחה במקרה פטירה).
- אפקט הריבית הדריבית: משיכת כספים היום מקטינה בצורה אקספוננציאלית את הסכום שיחכה לכם בגיל 67. עשרות אלפי שקלים שמושכים היום, שווים מאות אלפי שקלים של קצבה עתידית.
צריכים כסף דחוף? אל תשברו את הפנסיה!
לפני שאתם סופגים קנס של עשרות אלפי שקלים, השאירו פרטים. נבדוק עבורכם חלופות כמו הלוואה בתנאים מועדפים על חשבון הקרן או פתרונות מיסוי חוקיים.
האם יש מקרים של פטור מהקנס?
כן, קיימים חריגים בחוק המאפשרים משיכה ללא קנס (למשל: מיעוט הכנסות קיצוני, אובדן כושר עבודה לצמיתות, או הוצאות רפואיות חריגות). אך אלו דורשים אישורים מיוחדים מפקיד השומה וליווי מקצועי.