הריביות בפיקדונות הבנקאיים אמנם עלו בשנתיים האחרונות, אך הן עדיין כרוכות בנעילת הכסף לתקופות ארוכות ולא תמיד מצליחות לנצח את האינפלציה. אם יש לכם כסף פנוי בעובר ושב שאתם רוצים להשקיע באופן נזיל, כדאי שתכירו את פוליסת החיסכון הפיננסית.
מהי פוליסת חיסכון?
למרות השם המבלבל שכולל את המילה "פוליסה", מדובר במוצר השקעה פיננסי טהור ללא רכיבים ביטוחיים. פוליסת חיסכון היא בעצם קופת השקעה שמנוהלת על ידי חברות הביטוח המובילות, ומאפשרת לכם להשקיע סכומים חד-פעמיים או הפקדות חודשיות שוטפות במגוון רחב של מסלולי השקעה – מהסולידיים ביותר ועד למסלולים מנייתיים (כמו עוקב מדד S&P 500).
למה זה עדיף על קרנות נאמנות או השקעה ישירה בבנק?
- דחיית מס וגמישות (היתרון הגדול!): בניגוד לתיק השקעות בבנק, בפוליסת חיסכון אתם יכולים לעבור בין מסלולי השקעה (למשל ממסלול מנייתי למסלול סולידי) ללא "אירוע מס". תשלום מס רווחי ההון (25% ריאלי) מתבצע רק ביום המשיכה הסופי של הכסף. זה מאפשר לכם ליהנות מאפקט ריבית דריבית עוצמתי.
- נזילות מלאה: הכסף שלכם אינו נעול! ניתן למשוך אותו בכל רגע נתון (לרוב עד 4 ימי עסקים לחשבון).
- השקעה בנכסים בלתי סחירים: חברות הביטוח משלבות במסלולים הכלליים נדל"ן מניב, תשתיות והלוואות פרטיות, שמייצרים תשואה יציבה ואינם מושפעים ישירות מהתנודתיות היומית של הבורסה.
הכסף שלכם יושב בעו"ש ונשחק?
זה הזמן לתת לכסף לעבוד בשבילכם. השאירו פרטים ונבנה עבורכם תיק השקעות נזיל שמותאם במדויק למטרות ולרמת הסיכון שלכם.
השורה התחתונה
פוליסת חיסכון היא אחד הכלים היעילים ביותר לחוסך הישראלי הפרטי. בין אם אתם חוסכים ללימודים של הילדים, להחלפת רכב, או פשוט כדי לייצר כרית ביטחון – מדובר בפתרון נזיל, שקוף וגמיש במיוחד.