רוב החוסכים בישראל מפקידים את כספי הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלהם במסלולים כלליים המנוהלים על ידי מנהלי ההשקעות של הגופים המוסדיים. אבל אם אתם מעוניינים בשליטה מלאה על אופן השקעת הכסף שלכם - הגיע הזמן שתכירו את ה-IRA.
מה זה בעצם IRA?
מודל ה-IRA (Individual Retirement Account) מאפשר לכם, החוסכים, להחליט בדיוק במה יושקעו הכספים שלכם. במקום לתת לחברת הביטוח לבחור עבורכם, אתם יכולים לקנות ולמכור ניירות ערך ספציפיים בכפוף לתקנות רשות שוק ההון.
היתרון העצום? אתם נהנים מכל הטבות המס של קופת גמל או קרן השתלמות (כמו פטור ממס רווחי הון בהשתלמות, או הטבות משיכה בפנסיה), אבל עם חופש השקעה מלא.
במה אפשר להשקיע במסגרת החשבון?
ניהול IRA מתאים בעיקר לחוסכים בעלי הבנה בשוק ההון, או לכאלה הפועלים יחד עם מנהל תיקים מורשה. תוכלו לבנות תיק המורכב מ:
- מניות ספציפיות: השקעה ישירה בחברות בארץ ובחו"ל (למשל טסלה, גוגל או מיקרוסופט).
- קרנות סל (ETF): מעקב זול ויעיל אחרי מדדים מובילים כמו S&P 500, נאסד"ק 100 ועוד.
- אגרות חוב: ממשלתיות וקונצרניות לניהול רמות הסיכון בתיק.
רוצים לקחת שליטה על החסכונות?
השאירו פרטים ונבדוק יחד האם מודל ה-IRA מתאים לצבירה ולמטרות הפיננסיות שלכם, ללא התחייבות.
דגשים שחשוב לדעת לפני שמתחילים
לפתיחת חשבון IRA יש לרוב רף מינימום של צבירה שמשתנה מחברה לחברה. בנוסף, רשות שוק ההון מגבילה את שיעור ההשקעה בנייר ערך בודד (לרוב עד 10% מהתיק למניה בודדת) כדי למנוע ריכוזיות יתר וסיכון קיצוני של הכספים המיועדים לעתידכם.