פרישה חכמה מתחילה
בהחלטה אחת נכונה
ייעוץ פרישה מקצועי שמשלב קיבוע זכויות מול מס הכנסה, חיסכון משמעותי במס, והיוון כלכלי חכם – כדי שתצאו לפנסיה עם מקסימום כסף ומינימום הפתעות.
ייעוץ פרישה – הרבה יותר מהגשת טפסים
רוב האנשים מגיעים לרגע הפרישה בלי לדעת כמה כסף יחזיק אותם, כמה מס ישלמו, ואיפה מפוזרים הכספים שלהם. ייעוץ פרישה מקצועי הוא תהליך מבוקר שמביא בחשבון את כל המשתנים – ומניב תוצאות שאי אפשר להשיג לבד.
קיבוע זכויות מול מס הכנסה
קיבוע זכויות הוא הליך חובה שמגישים לפקיד שומה לפני הפרישה. הוא קובע את שיעור הפטור ממס על הקצבה לכל החיים. ניסוח שגוי יכול לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך שנים.
אופטימיזציית מס על הפרישה
בין בחירת מסלול הקצבה הנכון, תיאום מס בין מקורות הכנסה שונים, ניצול פטורים ותיקון 190 – קיימות עשרות החלטות שמשפיעות ישירות על כמה תשלמו בחודש.
קצבה, הון, או שילוב חכם?
לא תמיד כדאי לקחת הכל כקצבה. לעיתים היוון חלק מהכספים לסכום חד-פעמי – תוך שמירת פטור ממס – הוא האסטרטגיה הכדאית יותר. אנחנו מחשבים ומשווים.
מסלקה פנסיונית וסריקת קופות
מיליארדי שקלים יושבים במסלקה ומחכים לבעליהם. אנחנו סורקים את כל המערכות ומאתרים קופות גמל, פוליסות ישנות וקרנות נשכחות ממעסיקים קודמים.
מספרים שכדאי לדעת לפני שפורשים
טעויות בייעוץ פרישה לא נמדדות בשקלים ספורים – הן מצטברות לאורך שנות הפרישה כולן.
פטור ממס על קצבה
לפי תיקון 190, ניתן לקבל פטור של עד 67% על הקצבה המזכה. ניצול נכון דורש ניסוח מדויק בקיבוע הזכויות.
כספים לא מנוצלים
קופות ממעסיקים קודמים, פוליסות ישנות וקרנות נשכחות – חלק גדול מהחוסכים אינם מודעים לכל הכספים שצברו.
חיסכון ממוצע בייעוץ
לקוחות שעברו תכנון מוקדם חוסכים בממוצע מאות אלפי שקלים – הן דרך הגדלת הקצבה והן דרך הפחתת נטל המס.
הזמן הקריטי לתכנון
ב-5 השנים שלפני הפרישה אפשר לשנות מסלולים, לתקן טעויות ולנצל הטבות. לאחר הפרישה – חלק מההחלטות בלתי הפיכות.
התהליך שלנו – שלב אחר שלב
מיפוי ואיתור כל הכספים (מסלקה פנסיונית)
הצעד הראשון הוא לדעת איפה הכסף שלכם. אנחנו מוציאים דו"ח מסלקה מלא ומזהים כל קרן, קופה ופוליסה – כולל אלה מממעסיקים שעזבתם לפני שנים.
חישוב מדויק של הקצבה החזויה נטו
מחשבים עבורכם מה תהיה ההכנסה החודשית הריאלית – אחרי מס, אחרי קיזוזים, אחרי כל ניכוי. ללא עיגולים ובלי הנחות אופטימיות.
הגשת קיבוע זכויות מול מס הכנסה
מנסחים ומגישים עבורכם את בקשת קיבוע הזכויות לפקיד השומה – ההחלטה הפיסקלית החשובה ביותר בחייכם הפיננסיים – בצורה שממקסמת את הפטור לכל החיים.
בניית אסטרטגיית קצבה + הון + הורשה
מחליטים ביחד כמה כסף לקחת כהון חד-פעמי, כמה כקצבה, ואיך לנהל נכסים שיגיעו לדור הבא בצורה חכמה ומוגנת ממס.
מוכנים להבין כמה כסף מחכה לכם?
השאירו פרטים ומתכנן פרישה בכיר ייצור איתכם קשר – נוציא עבורכם דו"ח מסלקה ונבנה תמונת מצב ברורה.
מה כולל ייעוץ פרישה מקיף ב-ME Finance?
מיפוי ואיתור כספים
סריקה מלאה של כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם – כולל ממעסיקים קודמים שנים אחורה.
הנדסת קצבה ומסלולים
בחירת מסלול השקעה המתאים לגיל ולצרכים שלכם, ותמהיל שמגן על הכסף מפני תנודתיות בשנים הקריטיות.
תכנון מס וקיבוע זכויות
ניסוח וליווי הגשת קיבוע הזכויות לפקיד השומה, תיאום מס בין מקורות ומינימיזציית נטל המס לכל שנות הפרישה.
תכנון בין-דורי והורשה
ניהול הנכסים שלא תצטרכו בחייכם כך שיעברו לדורות הבאים בצורה מוגנת ממס – דרך תיקון 190 ופתרונות מותאמים.
אל תתעוררו בגיל 67 ותגלו שפספסתם.
כל שנה שעוברת ללא תכנון היא שנה של אפשרויות שנסגרות. קיבוע זכויות שגוי הוא בלתי הפיך. מסלולים שגויים עולים שנים לתקן. ייעוץ מוקדם מאפשר לנו לשנות דברים לפני שהם הופכים לקבועים.
רוצים להעמיק את הידע בפרישה ופיננסים?
הכנו עבורכם מדריכים מקצועיים, מאמרים וכלים שיעזרו לכם לקבל החלטות חכמות יותר.
למעבר למרכז הידע