קרן השתלמות:
מקלט המס החוקי והמשתלם בישראל
הדרך החכמה ביותר למנף את הכסף שלכם – פטור מלא ממס רווחי הון, תשואות גבוהות, הלוואה על חשבון הקרן ויתרון מיסוי ייחודי לעצמאים.
קרן השתלמות – הכלי הפיננסי שכולם צריכים להכיר
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון והשקעה שמשלב את כל מה שטוב: פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, תשואות ריאליות גבוהות, דמי ניהול נמוכים ונגישות לכסף בדרך של הלוואה. בין אם אתם שכירים ובין אם עצמאים – זה הכלי הפיננסי שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם לפספס.
פטור מלא ממס רווחי הון
בעוד שהבנק מחייב אתכם ב-25% מס על כל רווח, בקרן השתלמות לאחר 6 שנים הרווח כולו שלכם. על הפקדה של 1,000 ₪ בחודש לאורך 20 שנה – ההפרש יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים.
תשואות גבוהות, דמי ניהול נמוכים
קרנות ההשתלמות מנוהלות על ידי גופים מוסדיים גדולים ומשיגות תשואות ריאליות גבוהות לאורך זמן – בהתאם למסלול שנבחר. דמי הניהול מאצירה נמוכים משמעותית ממכשירים בנקאיים.
ניכוי מס הכנסה לעצמאים
עצמאי שמפקיד לקרן השתלמות זכאי לניכוי מס הכנסה על ההפקדות עד לתקרה הקבועה בחוק – חיסכון כפול: גם הכסף צומח פטור ממס, וגם משלמים פחות מס הכנסה השנה.
נגישות לכסף ללא שבירת הקרן
צריכים כסף נזיל לפני סוף 6 השנים? ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהכספים הצבורים בריבית נמוכה משמעותית מהבנק – מבלי לשבור את הקרן ולאבד את הפטור.
המספרים שמסבירים הכל
קרן השתלמות אינה רק "עוד חיסכון" – היא מכשיר שמייצר יתרון מיסויי ותשואתי שאי אפשר לקבל בשום מקום אחר.
פטור ממס רווחי הון
בהשקעה רגילה משלמים 25% מס ריאלי על הרווח. בקרן השתלמות לאחר 6 שנים – אפס מס. כל הרווח נשאר אצלכם.
מסלולי השקעה לכל פרופיל
מנייתי, כללי, סולידי, הלכה ועוד – כל מסלול מתאים לפרופיל סיכון ואופק השקעה שונה. הבחירה הנכונה משפיעה על התוצאה לאורך שנים.
הלוואה על הקרן
ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהכספים הצבורים בריבית פריים מינוס – בלי לשבור את הקרן ובלי לאבד את הפטור.
הטבת מס לעצמאים
עצמאי יכול לנכות מההכנסה החייבת שלו את ההפקדה לקרן עד לתקרה החוקית – חיסכון ישיר על חשבון המס השנתי.
4 דברים שצריך לבדוק לפני שבוחרים קרן
השוואת דמי ניהול – מאצירה ומהפקדה
יש שני סוגי דמי ניהול: מהצבירה (מסך הכסף שנצבר) ומהפקדה (מכל הפקדה חדשה). ההפרש בין הקרנות יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך שנים – חשוב להשוות ולנהל משא ומתן.
בחירת מסלול השקעה מתאים
כל קרן מציעה מסלולים שונים: מנייתי, כללי, סולידי, הלכה ועוד. בחירת המסלול הנכון לפי גיל, אופק ההשקעה וסובלנות לסיכון – קריטית לתשואה הסופית.
בדיקת תשואות היסטוריות ודירוג הגוף המנהל
לא כל הקרנות שוות. ביצועים היסטוריים, דירוג הגוף המנהל, יציבות ניהול ומדיניות השקעות – כולם פרמטרים שמשפיעים על התוצאה הסופית שלכם.
תכנון אסטרטגי – מתי למשוך ומתי ללוות
האם כדאי למשוך בסוף 6 השנים או להמשיך לצבור? האם להשתמש בהלוואה על הקרן במקום אשראי יקר? תכנון נכון מאפשר למקסם את הכלי לאורך שנים.
רוצים לדעת כמה הקרן שלכם תשווה בעוד 10 שנים?
השאירו פרטים ונבנה יחד סימולציה מדויקת לקרן ההשתלמות הרווחית ביותר עבורכם – כולל השוואת דמי ניהול ומסלולים.
למה לנהל את קרן ההשתלמות דרך ME Finance?
השוואת קרנות ומשא ומתן
אנחנו משווים עבורכם את כל הקרנות בשוק ומנהלים משא ומתן להורדת דמי ניהול – דבר שרוב הציבור לא יודע שאפשר לעשות.
בחירת מסלול מתאים לכם
מסלול מנייתי? כללי? הלכה? אנחנו מסבירים את ההבדלים ומתאימים את המסלול לאופי ולאופק ההשקעה שלכם.
תכנון מס מיטבי
לעצמאים – תכנון ניצול מרבי של הניכוי ממס הכנסה. לשכירים – תיאום בין הפקדות המעסיק לאסטרטגיה האישית שלכם.
מעקב ועדכון שוטף
שוק ההשקעות משתנה. אנחנו עוקבים אחרי הביצועים שלכם ומעדכנים מסלול כשנדרש – כדי שהכסף שלכם תמיד עובד בצורה האופטימלית.
רוצים לראות כמה שווה הריבית דריבית לאורך זמן?
הסימולטור שלנו מחשב עבורכם בדיוק כמה יצמח הכסף שלכם בקרן ההשתלמות לפי מסלול, דמי ניהול ותקופת חיסכון.
כל שנה שעוברת בלי קרן השתלמות – היא שנה שאתם מפסידים.
הריבית דריבית עובדת עבורכם כל יום. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל הפער בין מי שחיסך ומי שלא. תנו לנו לבדוק מה המצב הנוכחי שלכם ולבנות תכנית.
רוצים להעמיק את הידע בפיננסים?
מדריכים מקצועיים, מאמרים וכלים שיעזרו לכם לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר.
למרכז הידע