חיסכון לכל ילד:
הדרך להבטיח להם עתיד כלכלי בטוח
קצבת הילדים מביטוח לאומי יכולה להפוך להון התחלתי משמעותי. בחירת מסלול נכון, הכפלת ההפקדה וניהול חכם יכולים לייצר לילדיכם עשרות אלפי שקלים עד גיל 21.
תוכנית ממשלתית שרוב ההורים לא מנצלים נכון
מדינת ישראל מפקידה מדי חודש כסף עבור כל ילד – ישירות לקופת גמל. הכסף נשאר שם עד גיל 18 (עם אישור הורים) או 21 (באופן עצמאי). הבעיה? רוב הילדים נמצאים במסלול ברירת המחדל – שאינו האופטימלי. ופחות מחצי מההורים מוסיפים את 58 השקלים שיכולים להכפיל את הסכום הסופי.
כמה המדינה מפקידה בחודש?
המדינה מפקידה 58 ₪ בחודש לכל ילד. ההורה יכול להוסיף עוד 58 ₪ מקצבת הילדים – וסך הכל מגיע ל-116 ₪ בחודש. תוספת קטנה, אפקט עצום לאורך 21 שנה.
למה חשוב לבחור מסלול מנייתי?
ברירת המחדל היא לרוב מסלול שמרני. אבל כסף שנחסך מגיל אפס ל-21 שנה – זה אופק ההשקעה הארוך ביותר שיש. מסלול מנייתי בטווח כזה מנצל את ריבית הדריבית במלואה.
עלויות נמוכות משמעותית
דמי הניהול וההוצאות בקופה משתנים בין החברות, אך לרוב הם נמוכים משמעותית מדמי הניהול בגמל להשקעה או בפוליסת חיסכון. זהו יתרון שמשאיר יותר כסף לילד.
מתי ואיך הילד מושך את הכסף?
מגיל 18 עם אישור הורים, מגיל 21 באופן עצמאי. מי שממתין עד 21 מקבל מענק נוסף מהמדינה. ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה – לימודים, דירה, התחלה עצמאית.
ההבדל בין הורה שיודע לבין הורה שלא יודע
שתי משפחות, אותו ילד, אותו גיל. ההבדל הוא בשלוש החלטות פשוטות.
הוספת 58 ₪ בחודש
הוספת 58 ₪ מקצבת הילדים מכפילה את ההפקדה החודשית ל-116 ₪. לאורך 21 שנה עם ריבית דריבית – זה יכול להכפיל את הסכום הסופי.
מסלול מנייתי vs. שמרני
ההבדל בין מסלול שמרני למנייתי לאורך 21 שנה יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. בטווח כה ארוך, הסיכון במנייתי נמוך בהרבה מהמחיר של תשואה נמוכה.
מענק המדינה בגיל 21
ילד שממתין עד גיל 21 ומושך את הכסף מקבל מענק נוסף מהמדינה. מי שמשך בגיל 18 – מפסיד את המענק. שווה לדעת מראש.
דמי ניהול מופחתים
דמי הניהול משתנים בין הקופות, אך הם לרוב נמוכים משמעותית לעומת מוצרי חיסכון אחרים כמו גמל להשקעה או פוליסות חיסכון. חיסכון בעלויות שווה יותר כסף לילד.
שלושה צעדים להכפיל את חיסכון הילד
בדיקת המצב הקיים
בודקים באיזה מסלול נמצא הכסף של הילד כרגע, מה גובה ההפקדה החודשית, ומה הצבירה הנוכחית. רוב ההורים מופתעים לגלות שהכסף נמצא במסלול שמרני מאוד.
מעבר למסלול מנייתי והוספת 58 ₪
מעבירים את הקופה למסלול מנייתי (מתאים לאופק של 21 שנה) ומפעילים הוראת קבע של 58 ₪ נוספים מקצבת הילדים. שתי פעולות פשוטות שמשנות הכל.
מעקב ועדכון לפני גיל 18
כשהילד מתקרב לגיל 18-21, מומלץ להתחיל להוריד סיכון ולעבור למסלול יותר שמרני – כדי לא להיחשף לתנודתיות בשנים הקריטיות לפני המשיכה.
ייעוץ על אפשרויות המשיכה
כשמגיע הרגע – עוזרים לכם ולילד להחליט: למשוך הכל בגיל 21 ולקבל את המענק, לפרוס למנות, להשאיר ולהמשיך לצבור. כל מצב ואסטרטגיה משלו.
הסודות לניהול נכון של חיסכון לכל ילד
הכפלת ההפקדה מכספי הקצבה
הוסיפו 58 שקלים מתוך קצבת הילדים להפקדת המדינה (סך הכל 116 ₪ בחודש). פעולה פשוטה שיכולה להכפיל את הסכום הסופי שיעמוד לרשות הילד בגיל 21.
מסלול מנייתי לטווח ארוך
חיסכון לטווח של 21 שנה הוא ההשקעה הארוכה ביותר שיש. מסלול מנייתי בטווח כזה מנצל את ריבית הדריבית במלואה – ותנודתיות קצרת-טווח לא משנה כאן.
מעבר מסלולים ללא מס
ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת – ממנייתי לסולידי ולהיפך – ללא קנסות וללא תשלום מס רווחי הון במועד המעבר. גמישות מלאה לאורך כל הדרך.
בדיקת הקופה הקיימת
הרבה ילדים נמצאים בקופות ממוסדות שנפתחו אוטומטית ובמסלולים שמרניים. בדיקה חד-פעמית שלנו יכולה לשפר משמעותית את הצבירה לאורך השנים.
רוצים לראות כמה שווה 116 ₪ בחודש לאורך 21 שנה?
הסימולטור שלנו מחשב בדיוק כמה יצמח החיסכון לפי מסלול ותקופה – תראו בעצמכם את ההבדל בין המסלולים.
מוכנים להתחיל לחסוך נכון לילדים שלכם?
השאירו פרטים עכשיו ומומחה יבדוק עבורכם את מצב הקופה, יעביר למסלול הנכון ויפעיל את ההוראת קבע של 58 ₪.
שאלות נפוצות על חיסכון לכל ילד
מתי הילד יכול למשוך את הכסף?
הכסף ניתן למשיכה החל מגיל 18 באישור הורים, או מגיל 21 באופן עצמאי. מי שממתין עד 21 מקבל מענק נוסף מהמדינה – לכן לעיתים כדאי להמתין.
למה חשוב להוסיף 58 ₪ בחודש מקצבת הילדים?
הוספת 58 ₪ מכפילה את ההפקדה החודשית. לאור העובדה שמדובר בהשקעה לטווח של כ-21 שנה, בזכות ריבית דריבית, תוספת קטנה זו מכפילה (ואף יותר) את הסכום הסופי שיקבל הילד.
האם אפשר לשנות מסלול השקעה באמצע?
בהחלט! ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בקופת הגמל בכל עת – ללא קנסות וללא תשלום מס רווחי הון במועד המעבר. אנחנו ממליצים לעבור למסלול יותר שמרני ככל שהילד מתקרב לגיל המשיכה.
למה לא להשאיר את הכסף בפיקדון בנקאי?
הריביות בפיקדונות הבנקאיים בתוכנית זו לרוב נמוכות ואינן מדביקות את האינפלציה. מכיוון שזהו כסף לטווח ארוך מאוד, חשיפה לשוק ההון דרך קופת גמל מנצלת את ריבית הדריבית בצורה הרבה יותר אפקטיבית.
מי זכאי לתוכנית חיסכון לכל ילד?
כל ילד שזכאי לקצבת ילדים מביטוח לאומי זכאי גם לחיסכון לכל ילד. התוכנית חלה על ילדים שנולדו מינואר 2017 ואילך, וכוללת גם ילדים שנולדו לפני כן תחת תנאים מסוימים. כדאי לבדוק את הסטטוס של הילד שלכם.
האם ניתן להפקיד סכומים נוספים מעבר ל-58 ₪?
בתוכנית חיסכון לכל ילד הסכום המוסף מוגבל ל-58 ₪ בחודש (מקצבת הילדים). מי שרוצה לחסוך עבור הילד סכומים גדולים יותר יכול לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילד – ללא תקרה.
אל תשאירו את הכסף של הילדים לישון.
כל חודש שעובר במסלול לא נכון הוא כסף שנשחק. בדיקה חד-פעמית שלנו יכולה לשפר משמעותית את מה שהילד שלכם יקבל בגיל 21.
רוצים להעמיק את הידע?
מדריכים מקצועיים, מאמרים וכלים פיננסיים שיעזרו לכם לקבל החלטות חכמות יותר.
למרכז הידע