בחר מסלול הלוואה
סימולציית תרחישי שינוי ריבית
מחשב את ההשפעה של תקופה ראשונית שבה לא משלמים קרן, רק ריבית (גרייס חלקי) — או לא משלמים כלל (גרייס מלא). כלי שימושי להצגה ללקוח לפני עיצוב עסקה.
לוח סילוקין מפורט
| חודש | יתרת קרן (₪) | קרן (₪) | ריבית (₪) | תשלום (₪) |
|---|
שאלות נפוצות על מסלולי הלוואה
כל מסלול מתאים למצב פיננסי שונה — הנה ההבדלים המרכזיים
בשפיצר ההחזר החודשי קבוע לאורך כל חיי ההלוואה — מה שמקל מאוד על תכנון תזרים. זה המסלול הנפוץ ביותר בישראל.
- תשלום חודשי זהה מדי חודש
- בהתחלה — רוב התשלום הוא ריבית
- עם הזמן — יותר ויותר קרן נפרעת
- פירעון מוקדם חסכוני יותר בשלבים הראשונים
בקרן שווה משלמים אותה כמות קרן כל חודש, אבל הריבית יורדת ככל שהיתרה קטנה — לכן ההחזר הכולל יורד עם הזמן.
- ההחזר הראשון הוא הגבוה ביותר
- סך הריבית הכוללת נמוך יותר מבשפיצר
- מתאים למי שצופה שהכנסתו תרד בעתיד
- דורש יכולת החזר גבוהה בהתחלה
בלון מלא פירושו אפס תשלומים לאורך כל התקופה — הקרן וכל הריבית מוחזרים בתשלום אחד בסוף. הריבית מצטברת (דריבית).
- אין תזרים שוטף — פשוט מאוד
- עלות ריבית כוללת גבוהה מאוד
- מתאים לגישור קצר מועד או לעסקים עם אקזיט צפוי
- נדיר בהלוואות צרכניות ארוכות
בבלון חלקי משלמים רק ריבית כל חודש — הקרן עצמה לא נפרעת ומוחזרת בתשלום בודד בסוף התקופה.
- תשלום חודשי נמוך מאוד (ריבית בלבד)
- יתרת הקרן לא יורדת — "בלון" בסוף
- מתאים לעסקים עם רווחיות עתידית ידועה
- דורש מוכנות לתשלום גדול בסוף
ריבית הפריים בישראל עומדת כיום על 5.5% (ריבית בנק ישראל 4% + מרווח 1.5%). הלוואת פריים צמודה לריבית זו ועשויה להשתנות.
- כשהפריים יורד — ההחזר יורד אוטומטית
- כשהפריים עולה — ההחזר עולה
- הסימולטור מציג 3 תרחישים לניתוח רגישות
- המרווח נקבע מול הגוף המלווה
גרייס (Grace Period) הוא תקופה ראשונית שבה הלווה לא משלם קרן — או לא משלם כלל. מאפשר גמישות בהתחלה, אך מגדיל את עלות הריבית.
- גרייס חלקי: משלמים רק ריבית, הקרן לא נפרעת
- גרייס מלא: גם הריבית נדחית ומצטברת לקרן
- לאחר הגרייס — ההחזר החודשי עולה
- נפוץ בהלוואות לעסקים ולרכישת נדל"ן