דמיינו את התרחיש הבא: גבר התגרש, נישא מחדש והקים משפחה חדשה. כעבור מספר שנים הוא הלך לעולמו במפתיע. כשהמשפחה האבלה פונה לחברת הביטוח כדי לקבל את כספי ביטוח החיים, מתגלה להם הפתעה מרה: כל הכסף – מיליוני שקלים – מועבר ישירות לגרושתו. איך זה קרה? בגלל סעיף אחד קטן שלא עודכן: "המוטבים".
מה זה "מוטבים" ולמה הצוואה שלכם לא מספיקה?
רוב האנשים בטוחים שאם הם כתבו צוואה מסודרת אצל עורך דין, הכסף שלהם יחולק בדיוק לפי הרצון שלהם. כאן מסתתרת אחת הטעויות המשפטיות הגדולות ביותר: כספי פנסיה וביטוח חיים אינם חלק מהעיזבון (הירושה) שלכם!
הם מחולקים אך ורק על פי ה"מוטבים" (השמות) שרשמתם בטופס ההצטרפות לקופה. חברת הביטוח מחויבת חוקית להעביר את הכסף למי שרשום בטופס, אפילו אם בצוואה שלכם כתוב במפורש אחרת. אם פתחתם ביטוח מנהלים בגיל 25 ורשמתם את אמא שלכם כמוטבת, ואז התחתנתם בגיל 30 אבל לא עדכנתם את החברה – במקרה אסון, אשתכם לא תקבל שקל מכספי החיסכון הזה.
בואו לעשות סדר בכל הקופות שלכם
השאירו פרטים למומחי הפרישה שלנו. נוציא עבורכם דוח מסודר, נוודא שאין לכם כפילויות, ונדאג שכל השמות והמוטבים שלכם מעודכנים מול כל חברות הביטוח.
לקביעת פגישת אפיוןקופת גמל וקרן השתלמות: כסף מזומן למוטב
כלל המוטבים חל על כל מוצרי החיסכון הפנסיוני שלכם: קרן פנסיה (שם יש הבדל בין "שארים" ל"מוטבים"), ביטוחי חיים, קרנות השתלמות וקופות גמל. אם יש לכם קרן השתלמות עם 200,000 שקלים, וחלילה קורה אירוע מוות, הכסף ישוחרר באופן מיידי למוטבים שרשמתם, ללא צורך בהמתנה מתישה לצו ירושה מבית המשפט. זהו כלי מדהים להבטיח שלמשפחה שלכם יהיה כסף מזומן וזמין באופן מיידי לתקופת ההתארגנות הראשונית.
מתי חובה לעדכן מוטבים? בכל אירוע חיים משמעותי: חתונה, גירושין, הולדת ילד, או חלילה פטירה של אחד המוטבים הקיימים. התהליך לוקח בדיוק חמש דקות מול חברת הביטוח, אבל הוא ימנע סכסוכים משפטיים ארוכים וקורעי משפחות בעתיד. ב-ME Finance אנו עוברים עם כל לקוח על התיק שלו ומוודאים שהחגורה הביטוחית והמשפטית סגורה לחלוטין.