זה לא נושא שנעים לחשוב עליו, ורובנו מנסים להדחיק אותו. אבל כאנשים בוגרים, בעלי משפחות וילדים, יש לנו אחריות לדאוג שגם בתרחיש הגרוע מכל – המשפחה שלנו לא תקרוס כלכלית. ביטוח חיים פרטי (ביטוח ריסק) נועד להבטיח את רמת החיים של היקרים לכם גם כשאתם לא שם.
"אבל יש לי ביטוח חיים במשכנתא!"
הטעות הנפוצה ביותר. ביטוח החיים שעשיתם כשלקחתם משכנתא משועבד כולו לגורם אחד בלבד: הבנק. אם חלילה קורה אסון, חברת הביטוח מעבירה את הכסף ישירות לבנק כדי לחסל את החוב. המשפחה נשארת עם דירה ללא משכנתא, וזה מעולה – אבל מאיפה הם יקנו אוכל? מאיפה ישלמו לחוגים, לחינוך, לחשמל ולמחיה השוטפת? משכורת אחת ירדה מהפרק, וההוצאות נשארו זהות. כאן נכנס לתמונה ביטוח החיים הפרטי, שבו המוטבים הם הילדים ובן/בת הזוג.
נוסחת הקסם: כמה ביטוח חיים באמת צריך?
המטרה של ביטוח חיים היא לא להפוך את היורשים למיליונרים, אלא לגשר על הפער שנוצר מאובדן ההכנסה של הנפטר. כלל האצבע המקצועי המקובל בענף אומר שיש להבטיח למשפחה סכום השווה ל- 100 עד 150 משכורות חודשיות של הנפטר, כדי להעניק להם שקט תעשייתי עד שהילדים יגדלו ויוכלו לפרנס את עצמם.
לדוגמה: אם אחד מבני הזוג מרוויח 10,000 ש"ח נטו בחודש, סכום ביטוח החיים האידיאלי אמור לנוע סביב 1,000,000 עד 1,500,000 ש"ח.
בדקו את עלויות ביטוח החיים שלכם
מתי בפעם האחרונה הוזלתם את ביטוח המשכנתא שלכם? היכנסו למחשבון ביטוח החיים והמשכנתא שלנו כדי להשוות מחירים, לחתוך בעלויות, ולבדוק תוספת כיסוי פרטי למשפחה.
להשוואת ביטוח חיים למשכנתאלקחת בחשבון את פנסיית השארים
לפני שאתם רוכשים ביטוח חיים במיליונים ומייקרים את הפוליסה שלכם סתם, חשוב לבצע תכנון מדויק. בקרן הפנסיה שלכם קיים רכיב שנקרא "ביטוח שארים", אשר יעניק קצבה חודשית למשפחה במקרה מוות.
מתכנן פיננסי חכם לא מוכר לכם ביטוח "לפי העין". התהליך הנכון הוא לבדוק מה הקצבה המדויקת שקרן הפנסיה תשלם, להבין מה הפער שעדיין נשאר מול רמת ההוצאות של המשפחה, ורק את הפער הזה – לבטח באמצעות פוליסת ריסק פרטית.
אנחנו ב-ME Finance דואגים לאזן את התיק שלכם: מצד אחד לא להשאיר אתכם בחסר, ומצד שני לא לתת לכם לשלם כפל ביטוחים יקר ומיותר. זה הזמן לעשות סדר ולוודא שהיקרים לכם מוגנים.