"אני לא אוהב לקחת סיכונים, הכי בטוח להשאיר את הכסף בעובר ושב או בפיקדון בבנק". המשפט הזה, שגורם לישראלים רבים להרגיש ביטחון מזויף, הוא למעשה אחת הטעויות הפיננסיות ההרסניות ביותר שניתן לעשות. הסיבה לכך מתמצתת במילה אחת פשוטה אך אכזרית: אינפלציה.
אינפלציה היא תהליך של עלייה מתמשכת ברמת המחירים הכללית במשק. במילים פשוטות: הכסף שלכם קונה היום פחות ממה שהוא קנה אתמול, ויקנה מחר פחות ממה שהוא קונה היום. עגלת הסופרמרקט שעולה לכם היום 1,000 שקלים, תעלה בעוד כמה שנים 1,150 שקלים, למרות שהמוצרים בפנים זהים לחלוטין.
בואו נדבר במספרים: כמה אתם באמת מפסידים?
נניח שהצלחתם לחסוך 100,000 שקלים והשארתם אותם בבנק. נניח גם שיעד האינפלציה הממוצע של בנק ישראל עומד על כ-2.5% עד 3% בשנה (לפעמים יותר, כמו שראינו בתקופות משבר).
אם המספרים בחשבון הבנק שלכם נשארים על 100,000, כוח הקנייה האמיתי שלהם נשחק. אחרי 10 שנים בלבד, אותם 100,000 שקלים יהיו שווים בערכם הריאלי לכ-75,000 שקלים בלבד. הפסדתם רבע מהכסף שלכם מבלי שביצעתם אפילו רכישה אחת! זהו המס הסמוי שהבנק לא מספר לכם עליו.
"אבל סגרתי את הכסף בפיקדון בנקאי!"
כאשר בנק ישראל מעלה את הריבית, הבנקים מציעים פיקדונות שנראים מפתים (לדוגמה 3% בשנה). אולם, חשוב להסתכל על "התשואה הריאלית". התשואה הריאלית היא הרווח מהפיקדון פחות האינפלציה ופחות מס רווחי הון.
אם הפיקדון נותן 3%, אבל אתם משלמים עליו מס של 15% (בפיקדון שקלי לא צמוד), נשאר לכם כ-2.55% ביד. אם האינפלציה עומדת על 3%, התשואה הריאלית שלכם היא למעשה שלילית! הכסף שלכם עדיין מפסיד מכוחו, פשוט בקצב טיפה יותר איטי מאשר בעובר ושב.
הגיע הזמן לנצח את האינפלציה
תנו לכסף שלכם לעבוד קשה לפחות כמו שאתם עבדתם בשבילו. היכנסו למחשבון שלנו, בחרו מוצר כמו פוליסת חיסכון או גמל להשקעה, וגלו איך מגנים על ערך הכסף לאורך השנים.
מעבר למחשבון השקעותהפתרון: השקעה בשוק ההון
הדרך היחידה לשמור על כוח הקנייה של הכסף, ואף להגדיל אותו, היא באמצעות השקעות המניבות תשואה שעוקפת את האינפלציה לאורך זמן. שוק ההון, למרות התנודתיות שבו בטווח הקצר, הוכיח את עצמו פעם אחר פעם כאפיק היחיד שמייצר תשואות ריאליות חיוביות בטווח הארוך.
- קופת גמל להשקעה: כלי נזיל המאפשר השקעה בשוק ההון, מעבר בין מסלולים (ללא תשלום מס במעבר) ודחיית מס רווחי הון עד למשיכה.
- פוליסות חיסכון של חברות הביטוח: מכשיר חיסכון טהור המשלב גם נכסים לא סחירים (כמו נדל"ן ותשתיות) שמספקים יציבות מול זעזועים בבורסה.
הסיכון הגדול ביותר הוא לא להשקיע בכלל. אנחנו ב-ME Finance מתמחים בבניית תיקי השקעות מותאמים אישית שיגנו על ההון שלכם מפני הרוצח השקט, וידאגו שהעתיד הכלכלי שלכם יהיה מובטח וצומח.