רגע סיום העסקה, בין אם בפיטורים או בהתפטרות, מביא איתו לא מעט בירוקרטיה. אחד המסמכים החשובים ביותר שתקבלו מהמעסיק הוא טופס 161 המפרט את כספי הפיצויים שנצברו לזכותכם. בדיוק בנקודה הזו, ישראלים רבים מקבלים החלטה שפוגעת אנושות בעתידם הכלכלי.
הפיתוי למשוך את כספי הפיצויים
כשעוזבים עבודה ורואים סכום נזיל בקופת הפנסיה שמוגדר כ"פיצויים", האינסטינקט הראשוני של רבים הוא למשוך את הכסף לחשבון הבנק, כדי לכסות מינוס, לטוס לחו"ל או לקנות רכב.
מה שלא כולם יודעים הוא שכספי הפיצויים מהווים קרוב ל-40% מסך החיסכון הפנסיוני שלכם. משיכת הפיצויים היום מקטינה באופן ישיר ודרסטי את קצבת הפנסיה שתקבלו בגיל פרישה.
רצף פיצויים ורצף קצבה - הפתרון החכם
אם אינכם זקוקים לכסף באופן נואש למחיה השוטפת, ההמלצה החד-משמעית היא לבצע תהליך שנקרא "ייעוד לקצבה" (רצף קצבה). המשמעות היא שאתם מודיעים למס הכנסה שאתם משאירים את הפיצויים בקופה כדי שישמשו אתכם כקצבה חודשית בגיל הפרישה.
- שמירה על רמת החיים בפרישה: הכסף ממשיך לעבוד ולצבור תשואה לאורך השנים בשוק ההון.
- הטבות מס עתידיות: השארת הכספים לקצבה תזכה אתכם בהטבות מס משמעותיות כשתצאו לפנסיה.
- מניעת קנסות: משיכת פיצויים מעל לתקרה הפטורה (כ-13,750 ש"ח לכל שנת עבודה) תחייב אתכם בתשלום מס הכנסה כבד כבר היום.
איך הפרישה שלכם הולכת להיראות?
רגע לפני שמקבלים החלטות על כספי הפיצויים, כנסו לסימולטור המיוחד שלנו וגלו איזו קצבה צפויה לכם ביום הפרישה, ואיך משיכת הכסף תשפיע עליה.
לסימולטור קצבת פרישההשורה התחתונה
עזיבת עבודה היא צומת פיננסי משמעותי. אל תמהרו למשוך כספים לפני שהתייעצתם עם איש מקצוע שמתמחה במיסוי פרישה. מה שנראה כמו "כסף קל" היום, יעלה לכם ביוקר רב בעתיד.