יש מיתוס נפוץ ומוטעה בציבור הישראלי, לפיו "שוק ההון מיועד רק לעשירים שיש להם מיליונים פנויים". האמת היא בדיוק הפוכה: שוק ההון הוא המנוע היחיד שיכול לקחת אנשים מהמעמד הביניים ולהפוך אותם לעשירים לאורך זמן. וכן, אפשר להתחיל גם עם 500 שקלים בחודש.
אנשים נוטים לחשוב שהשקעה דורשת מהם לשבת מול מסכים ירוקים ומהבהבים, לקרוא דוחות של חברות באנגלית ולהמר על המניה הבאה שתזנק. בפועל, ההשקעות החכמות והרווחיות ביותר הן השקעות "משעממות" ואוטומטיות לחלוטין.
למה עדיף להשקיע כל חודש קצת מאשר פעם אחת הרבה?
להפקדה חודשית קבועה יש יתרון פסיכולוגי ומתמטי אדיר שנקרא "מיצוע תוחלת העלות" (DCA - Dollar Cost Averaging). איך זה עובד?
במקום לחכות שיהיה לכם סכום גדול של 100,000 ש"ח (ולנסות לתזמן את ה"רגע המושלם" שבו הבורסה נמוכה – דבר שכמעט בלתי אפשרי לעשות), אתם פשוט מפקידים 500 ש"ח כל חודש דרך הוראת קבע. בחודשים שהבורסה בירידה – ה-500 שקלים שלכם קונים *יותר* יחידות השתתפות במחיר מבצע. בחודשים שהבורסה בעלייה – אתם נהנים מעליית הערך של היחידות שכבר קניתם. ככה אתם מנטרלים את הלחץ של "מתי להיכנס לשוק".
ראו איך סכום קטן הופך לגדול
הכניסו 0 בשדה "סכום התחלתי" ו-500 בשדה "הפקדה חודשית" במחשבון שלנו. שחקו עם כמות השנים ותראו איך הריבית הדריבית פועלת לטובתכם.
בדיקה במחשבון הפיננסיהכלים הטובים ביותר למשקיע המתחיל
כיום ישנם שני מוצרים מובילים שמאפשרים השקעה בסכומים קטנים עם ניהול מקצועי ויתרונות מס אדירים:
- קופת גמל להשקעה: ניתן לפתוח קופה עם הפקדה חודשית קטנה או סכום חד פעמי. הכסף מושקע במגוון מסלולים (החל מסולידיים ועד למחקי מדד S&P 500). היתרון העצום: דחיית מס! בניגוד להשקעה דרך הבנק, כאן תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס, מה שמגדיל את הרווחים.
- פוליסת חיסכון: מנוהלת על ידי חברות הביטוח ומשלבת השקעות סחירות (מניות ואג"ח) לצד נכסים בלתי סחירים (כמו נדל"ן מניב ופרויקטים לאומיים), מה שמקטין את התנודתיות בשוק ויוצר יציבות יחסית.
הצעד הראשון שלכם
הזמן הטוב ביותר להתחיל להשקיע היה לפני עשור. הזמן השני הכי טוב הוא היום. הפסיקו לחכות למכה של כסף. פתיחת קופת גמל להשקעה וקביעת הוראת קבע לוקחת בדיוק רבע שעה. הצוות ב-ME Finance מלווה לקוחות מכל הרקעים – מסטודנטים ועד בכירי הייטק – ובונה עבורם תיק פיננסי חכם שצומח בעקביות אל עבר היעדים שלהם.